Syarat Mohon Kad Kredit Asas 2026

Untuk memohon Kad Kredit Asas 2026, pemohon mesti memenuhi garis panduan pendapatan minimum RM24,000 setahun, berumur sekurang‑kurangnya 21 tahun, serta dapat menyediakan dokumen pendapatan dan identiti yang sah; selain itu, had kredit dan yuran ditetapkan mengikut kadar pembiayaan maksimum 14 % setahun serta had kredit dua kali ganda gaji bulanan bagi pendapatan di bawah RM36,000.

🏦 Apa Itu Kad Kredit Asas

Kad Kredit Asas merupakan produk kewangan baru yang dilancarkan pada Julai 2026 dengan sokongan Kementerian Kewangan (MOF) dan Bank Negara Malaysia (BNM). Ia direka khusus untuk memberi akses kredit kepada golongan berpendapatan rendah hingga sederhana (B40 dan M40) yang memerlukan aliran tunai harian tetapi tidak memerlukan ganjaran gaya hidup seperti mata point atau cashback.

Berbeza dengan kad premium, Kad Kredit Asas menekankan kos pembiayaan yang rendah (kadar maksimum 14 % setahun) dan had kredit yang lebih teratur. Produk ini juga membenarkan cash advance tanpa caj RM1 di mana‑mana ATM bank yang beroperasi sejak 1 Julai 2026, selaras dengan inisiatif pemansuhan caj pengeluaran tunai.

Tujuan utama Kad Kredit Asas ialah membantu pengguna mengurus aliran tunai, membina rekod kredit yang sihat, dan mengelakkan beban hutang berlebihan. Dalam konteks ekonomi Madani yang menekankan keadilan dan keterangkuman kewangan, produk ini dianggap sebagai langkah penting ke arah sistem kewangan yang lebih “berperikemanusiaan”.

💡 Tip: Jika anda masih belum mempunyai skor kredit, mulakan dengan kad kredit berasaskan deposit atau Kad Kredit Asas untuk membina rekod pembayaran yang baik.

📋 Syarat Kelayakan Kad Kredit Asas 2026

Berikut adalah syarat kelayakan utama yang ditetapkan oleh BNM serta bank‑bank terlibat:

1. Umur: Pemohon utama mesti berumur sekurang‑kurangnya 21 tahun; kad tambahan boleh diberikan kepada individu berumur 18 tahun ke atas.
2. Pendapatan Tahunan Minimum: RM24,000 setahun (RM2,000 sebulan). Ini merupakan had minimum bagi semua kad kredit asas di Malaysia.
3. Had Pendapatan: Bagi pendapatan tahunan di bawah RM36,000, terdapat sekatan tambahan – maksimum dua bank dan had kredit tidak melebihi dua kali ganda gaji bulanan.
4. Rekod Kredit: Pemohon mestilah mempunyai skor kredit yang berada dalam lingkungan “baik” (biasanya di atas 600) mengikut laporan CCRIS atau CTOS.
5. Status Kewarganegaraan: Warganegara Malaysia, penduduk tetap, atau warga asing yang mempunyai izin tinggal sah.
6. Dokumen Sokongan: Slip gaji atau bukti pendapatan lain, penyata bank 3 bulan terkini, serta bukti alamat (bil utiliti atau kontrak sewa).

Bank juga mungkin menilai Debt Service Ratio (DSR) untuk memastikan kebolehan pemohon membayar balik hutang yang sedia ada. DSR yang diterima biasanya tidak melebihi 40 %.

🧾 Dokumen Diperlukan Untuk Mohon

Untuk mengemukakan permohonan Kad Kredit Asas, pemohon perlu menyediakan dokumen berikut:

1. Salinan Kad Pengenalan (MyKad) – meliputi muka depan dan belakang.
2. Slip Gaji Bulanan atau penyata pendapatan bagi pekerja lepas (contoh: penyata akaun bank yang menunjukkan aliran masuk tetap).
3. Penyata Bank 3‑6 bulan terkini – bagi menunjukkan rekod transaksi dan baki akaun.
4. Surat Pengesahan Majikan – khusus untuk pekerja kontrak, menyatakan tempoh kontrak dan gaji.
5. Bil Utiliti atau Surat Sewaan – sebagai bukti alamat kediaman.
6. Skor Kredit (CCRIS/CTOS) – sekiranya diminta oleh bank untuk semakan tambahan.

Semua dokumen hendaklah dalam format PDF yang jelas, berwarna dan bersaiz tidak melebihi 2 MB per fail. Permohonan dalam talian biasanya membenarkan muat naik dokumen melalui portal bank masing‑masing, manakala permohonan secara fizikal memerlukan penyerahan dokumen asal ke cawangan bank.

💡 Tip: Pastikan nombor telefon dan alamat e‑mail yang didaftarkan sentiasa aktif supaya bank dapat menghantar notifikasi status permohonan.

💳 Ciri Utama Kad Kredit Asas Di Malaysia

Berikut adalah ciri-ciri utama yang membezakan Kad Kredit Asas daripada kad kredit konvensional:

• Kadar Pembiayaan Rendah – maksimum 14 % setahun, menjadikannya pilihan ekonomi bagi pengguna berpendapatan rendah.
• Tiada Yuran Tahunan – kebanyakan bank memaafkan yuran tahunan sekiranya pengguna tidak melanggar terma penggunaan.
• Had Kredit Terkawal – tidak melebihi dua kali ganda gaji bulanan bagi pemegang berpendapatan
• Pengeluaran Tunai Tanpa Caj RM1 – pengguna boleh mengeluarkan wang tunai di mana‑mana ATM bank tanpa caj tambahan sejak 1 Julai 2026.
• Pemindahan Baki Tanpa Caj – pengguna boleh memindahkan baki kad kredit yang tertunggak ke Kad Kredit Asas tanpa caj pemindahan.
• Keselamatan Tinggi – dilengkapi dengan cip EMV, verifikasi 3‑D Secure, dan notifikasi transaksi masa nyata.

Kedudukan kad ini dalam ekosistem kewangan negara ialah sebagai “produk kredit asas” yang memudahkan rakyat mengurus aliran tunai harian tanpa tekanan kos tinggi. Sebagai contoh, seorang graduan baru dengan gaji RM2,500 sebulan boleh memohon secara langsung tanpa menunggu masa setahun untuk membina sejarah kredit.

📊 Had Kredit, Yuran Tahunan Dan Kadar Faedah

Had kredit Kad Kredit Asas ditentukan mengikut pendapatan bulanan pemohon. Bagi gaji di bawah RM36,000 setahun, had kredit tidak boleh melebihi dua kali ganda pendapatan bulanan bagi setiap bank. Contohnya, seorang pekerja dengan gaji RM2,500 sebulan boleh memperoleh had kredit maksimum RM5,000 daripada satu bank.

Yuran tahunan kebanyakan kad ini dimaafkan sepenuhnya, tetapi sesetengah bank mengenakan yuran sekiranya penggunaan bulanan tidak mencapai ambang minimum yang ditetapkan – biasanya RM500‑RM1,000 per bulan. Yuran ini biasanya dihapuskan secara automatik selepas pengguna membuat sekurang‑kurangnya satu transaksi dalam tempoh tiga bulan berturut‑turut.

Kadar faedah standard BNM bagi kad kredit ialah antara 15 % hingga 18 % setahun. Walau bagaimanapun, Kad Kredit Asas mempunyai kadar pembiayaan maksimum 14 % setahun, menjadikannya pilihan yang lebih berpatutan bagi pengguna yang mungkin perlu menunda bayaran penuh pada bulan tertentu.

Selain itu, terdapat tempoh tanpa faedah (interest‑free period) selama 20 hari dari tarikh penyata, memungkinkan pengguna menolak faedah sekiranya membayar penuh baki sebelum tarikh akhir.

✅ Cara Memohon Kad Kredit Asas Secara Sah

Berikut langkah‑langkah memohon Kad Kredit Asas secara dalam talian atau secara fizikal:

1. Lakukan Penilaian Kelayakan Awal – lawati laman web BNM atau gunakan kalkulator kelayakan di laman bank masing‑masing untuk mengesahkan pendapatan minimum dan had kredit.
2. Daftar Akaun Internet Banking – sekiranya belum mempunyai, daftar akaun internet banking di bank pilihan anda.
3. Log Masuk ke Portal Permohonan Kad Kredit – pilih “Kad Kredit Asas” dan isikan borang permohonan dengan data peribadi, maklumat pendapatan, dan dokumen yang diperlukan.
4. Muat Naik Dokumen – upload slip gaji, penyata bank, MyKad, dan surat pengesahan majikan dalam format PDF.
5. Semak & Hantar Permohonan – pastikan semua maklumat betul, kemudian klik “Hantar”.
6. Tunggu Pengesahan – bank akan menilai skor kredit serta DSR dan memberi maklum balas melalui e‑mail atau SMS.
7. Guna Kad Sementara – beberapa bank menghantar kad sementara (temporary card) melalui e‑mail untuk kegunaan sementara sehingga kad fizikal tiba.

Jika memohon secara fizikal, langkah 1‑4 masih sama, kecuali dokumen diberikan secara langsung ke kaunter dan slip permohonan diisi secara manual. Pastikan untuk menandatangani borang dan menerima salinan borang yang bertanda “Received”.

⏱️ Tempoh Kelulusan Dan Faktor Semakan

Tempoh kelulusan kad kredit berbeza mengikut bank, tetapi secara purata mengambil masa antara 3 hingga 7 hari bekerja. Faktor‑faktor yang mempengaruhi kelulusan termasuk:

• Kesempurnaan Dokumen: Dokumen lengkap dan jelas mengurangkan masa semakan.
• Skor Kredit: Pemohon dengan skor di atas 650 biasanya mendapat kelulusan lebih cepat.
• Debt Service Ratio (DSR): DSR rendah (
• Sejarah Pekerjaan: Pekerjaan tetap lebih disukai berbanding kontrak jangka pendek.
• Permohonan Serentak: Memohon lebih daripada satu kad kredit dalam tempoh yang sama boleh melambatkan proses.

Bank biasanya menyediakan ciri “Jejak Permohonan” dalam portal internet banking, membolehkan pemohon melihat status terkini (contoh: “Dalam Penilaian”, “Diluluskan”, “Ditolak”). Jika permohonan ditolak, bank wajib memberi sebab yang jelas supaya pemohon dapat memperbaiki kekurangan sebelum mencuba semula.

❓ Soalan Lazim (FAQ)

Apakah Kad Kredit Asas berbeza dengan kad kredit konvensional?

Ya. Kad Kredit Asas menekankan kadar pembiayaan rendah (14 % setahun), tiada yuran tahunan, dan had kredit terkawal, manakala kad kredit konvensional menawarkan ganjaran tetapi dengan kadar faedah lebih tinggi (15‑18 %).

Bagaimana cara mengetahui sama ada saya layak memohon?

Gunakan kalkulator kelayakan di laman web bank atau BNM untuk memasukkan pendapatan bulanan dan umur; sistem akan memaparkan kelayakan serta had kredit yang boleh diberikan.

Adakah saya masih boleh memohon jika tidak mempunyai slip gaji?

Ya, bank menerima bukti pendapatan alternatif seperti penyata bank yang menunjukkan aliran masuk tetap, atau surat perakuan pendapatan daripada perniagaan sendiri.

Berapa lama kad sementara sah untuk digunakan?

Kad sementara biasanya sah selama 30 hari, cukup untuk melakukan transaksi asas sehingga kad fizikal dihantar ke alamat anda.

Apakah saya boleh menolak kad tambahan sekiranya tidak memerlukannya?

Sudah tentu. Kad tambahan adalah pilihan sukarela; anda hanya perlu menolak apabila mengisi borang permohonan.

Bagaimana cara menambah had kredit selepas kelulusan?

Selepas 6‑12 bulan dengan rekod pembayaran yang baik, anda boleh memohon peningkatan had kredit melalui portal internet banking atau menghubungi pusat panggilan bank.

Adakah terdapat penalti jika saya membayar lewat?

Ya. Pembayaran lewat akan dikenakan caj lewat serta kadar faedah penuh pada baki yang tertunggak, mengikut terma dan syarat bank masing‑masing.

📝 Kesimpulan

Kad Kredit Asas 2026 menyediakan akses kredit yang lebih terjangkau dengan kadar pembiayaan maksimum 14 % setahun, yuran tahunan yang dimaafkan, dan had kredit yang disesuaikan mengikut pendapatan, menjadikannya pilihan ideal bagi golongan berpendapatan rendah hingga sederhana yang ingin mengurus aliran tunai harian secara bertanggungjawab.

🔗 Rujukan Paling Autoriti

• Bank Negara Malaysia – Laman Rasmi
• Kementerian Kewangan Malaysia – Portal Rasmi
• BNM – Dokumen Garis Panduan Kad Kredit
• BNM – Panduan Kewangan Berpihak Kepada Rakyat
• Kementerian Pendidikan Malaysia – Sumber Pendidikan Kewangan

📍 Penafian

Maklumat yang terkandung dalam artikel ini disusun berdasarkan data yang tersedia bagi tahun 2026 dan boleh berubah mengikut keputusan pihak berkuasa yang berkenaan; pembaca digalakkan untuk merujuk kepada sumber rasmi atau menghubungi institusi kewangan masing‑masing untuk pengesahan terkini.