BNM Denda Tiga Bank RM7.2Juta: Bank Islam, Bank Rakyat & BSN

BNM Denda Tiga Bank RM7.2 Juta: Bank Islam, Bank Rakyat & BSN Kena Penalti! 💸

Bank Negara Malaysia (BNM) telah menggegarkan sektor kewangan negara dengan pengumuman penalti berjumlah RM7.29 juta ke atas tiga gergasi perbankan tempatan: Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB), Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat), dan Bank Simpanan Nasional (BSN). Pengumuman ini bukan sekadar berita biasa, tetapi isyarat jelas daripada BNM bahawa pematuhan dan ketahanan operasi digital bukanlah pilihan, tetapi kemestian.

🚨 Isu Gangguan Perkhidmatan: “Cuti” Pula Sistem Bank!

Apa sebenarnya yang menyebabkan BNM mengambil tindakan tegas ini? Usut punya usut, punca utama penalti ini adalah berkaitan dengan isu gangguan perkhidmatan teknologi yang berpanjangan. Bayangkan, anda sedang tergesa-gesa ingin membuat pembayaran penting atau mengakses akaun anda, tiba-tiba sistem bank “bercuti” tanpa notis. Pasti rasa geram, kan? Inilah yang berlaku kepada pelanggan ketiga-tiga bank ini antara Jun 2023 hingga Disember 2024.

BNM melalui Dokumen Polisi Pengurusan Risiko dalam Teknologi (RMiT PD) telah menetapkan ambang masa henti tidak berjadual kumulatif kepada tidak lebih empat jam dalam tempoh 12 bulan dan maksimum 120 minit setiap insiden. Malangnya, ketiga-tiga bank gagal mematuhi piawaian ini, menyebabkan gangguan yang melebihi had yang dibenarkan. BNM mendapati kelemahan dalam proses respons dan pemulihan menjadi punca utama masalah ini. Ini umpama hospital yang tidak mempunyai pelan kecemasan yang cekap apabila berlaku kebakaran!

🕵️‍♂️ Bank Islam: Penalti Berganda, Termasuk Isu Saringan AML/CFT!

BIMB menerima tamparan berganda apabila dikenakan penalti untuk dua jenis pelanggaran yang berasingan, menjadikan jumlah dendanya yang tertinggi, iaitu RM3,445,000. Selain daripada gangguan perkhidmatan, BIMB turut “terkantoi” dalam isu saringan sekatan di bawah peraturan Anti-Pengubahan Wang Haram (AML) dan Pembiayaan Keganasan (CFT).

BNM mendapati wujudnya jurang dalam proses dan sistem saringan sekatan BIMB. Ini melambatkan proses saringan pangkalan data pelanggan terhadap senarai sekatan domestik dan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu yang dikemas kini. Akibatnya, ada kelewatan dalam mengenal pasti entiti yang disekat, dan beberapa transaksi sempat dijalankan sebelum padanan disahkan. Ini ibarat pengawal keselamatan yang terlelap sewaktu bertugas, membiarkan individu yang tidak diingini masuk! BNM menegaskan, pengurusan sekatan yang tidak berkesan, latihan yang tidak mencukupi, dan pengawasan pekerja yang lemah adalah punca kepada pelanggaran ini.

Berikut adalah butiran lengkap penalti yang dikenakan:

🚀 Amaran Keras BNM: Digitalisasi Kena Power!

Penalti ini merupakan peringatan keras daripada BNM kepada semua institusi kewangan di Malaysia. Dalam era digital ini, di mana transaksi dalam talian dan perbankan mudah alih menjadi nadi kehidupan, ketahanan operasi digital adalah tulang belakang kepercayaan pengguna. Gangguan perkhidmatan bukan sahaja menyusahkan pelanggan tetapi juga boleh menjejaskan kestabilan kewangan secara keseluruhan.

BNM seolah-olah berkata, “Kami mahu bank anda bergerak pantas dalam digitalisasi, tetapi jangan lupa tentang asas-asasnya – sistem yang stabil, selamat, dan sentiasa tersedia!” Ini bermakna bank-bank perlu melabur lebih banyak dalam infrastruktur IT, keselamatan siber, dan latihan pematuhan AML/CFT. Tiada lagi alasan untuk sistem “down” atau kelemahan dalam saringan jenayah kewangan.

💡 Pengajaran Buat Bank Lain: Jangan Sampai Kena Juga!

Apa pengajaran yang boleh diambil oleh bank-bank lain daripada insiden ini? Mudah sahaja: jangan tunggu BNM datang mengetuk pintu dengan surat denda. Ambil tindakan proaktif! Pelaburan strategik dalam teknologi, pengukuhan rangka kerja AML/CFT, dan pembentukan budaya pematuhan yang teguh adalah kunci. Ingat, reputasi yang buruk akibat gangguan perkhidmatan atau isu pematuhan boleh menelan kos yang jauh lebih besar daripada sebarang penalti kewangan.

❓ Soalan Lazim (FAQ)

1. Berapakah jumlah sebenar penalti yang dikenakan oleh BNM ke atas ketiga-tiga bank ini?

Jumlah penalti keseluruhan yang dikenakan oleh BNM adalah RM7.29 juta.

2. Apakah jenis pelanggaran utama yang dilakukan oleh bank-bank ini?

Pelanggaran utama adalah berkaitan dengan gangguan perkhidmatan teknologi yang berpanjangan dan, bagi Bank Islam, kegagalan dalam proses saringan sekatan di bawah peraturan AML/CFT.

3. Bilakah penalti ini dikenakan dan adakah bank-bank telah membayarnya?

Penalti dikenakan pada Mei dan Jun 2025, dan ketiga-tiga bank telah mengesahkan pembayaran penuh.

4. Apakah implikasi penalti ini kepada pengguna?

Penalti ini menekankan komitmen BNM untuk memastikan ketersediaan perkhidmatan kewangan yang berterusan, melindungi kepentingan pengguna, dan menggalakkan bank untuk melabur dalam sistem yang lebih stabil dan selamat.

5. Adakah bank-bank yang terlibat telah mengambil tindakan pemulihan?

Ya, ketiga-tiga bank telah mengambil langkah-langkah pemulihan, termasuk meningkatkan infrastruktur IT dan prosedur pematuhan.

Rujukan

• Bank Negara Malaysia (BNM)
• Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA 2013)
• Akta Institusi Kewangan Pembangunan 2002 (DFIA 2002)
• Dokumen Polisi Pengurusan Risiko dalam Teknologi (RMiT PD)
• Dokumen Polisi Anti-Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan, dan Sekatan Kewangan Bersasar untuk Institusi Kewangan (AML/CFT dan TFS untuk FI PD)

Penafian

Maklumat yang terkandung dalam artikel ini adalah berdasarkan data dan sumber awam yang tersedia sehingga hari ini 2025. Walaupun usaha telah dilakukan untuk memastikan ketepatan, pembaca dinasihatkan untuk merujuk kepada sumber rasmi Bank Negara Malaysia untuk maklumat terkini dan muktamad. Artikel ini adalah untuk tujuan makluman umum sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat kewangan atau undang-undang.